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🙋‍♀️ Claire, 27 ans 💍 Célibataire, sans enfant 🧳 Contrôleuse de gestion 💰 Salaire : 2 600 € nets/mois après impôt (46 000 € bruts/an) 🤑 Patrimoine financier : ~187 000 € (hors immobilier) 🏠 Immobilier : Claire participe à un projet immobilier familial à Lyon, portant sur un appartement d’une valeur de 422 000 €. Le financement a débuté en septembre 2026, avec une mensualité globale de 1 800 €. Une délégation d’assurance emprunteur a également permis de réaliser 100 € d’économies par mois sur l’assurance du crédit. 💵 Héritage : 40 000 € de droits sur une assurance-vie, actuellement indisponibles. 🏠 Charges fixes : Sa participation aux mensualités du crédit immobilier n’est pas précisée. 💰 Épargne et investissements actuels (Caisse d’Épargne et BoursoBank) : • Compte courant : 6 000 € • Livret A : 22 950 € • LDDS : 12 000 € • Livret Bourso+ : 32 200 € • PEA : 73 133 € • CTO : 850 € • Assurance-vie : 40 000 € (indisponibles pour le moment) 📈 PEA BoursoBank : 73 133 € • Ouvert le 17 avril 2021, mais réellement exploité depuis environ 3 ans. • Après quelques débuts compliqués en stock-picking, Claire a décidé de simplifier sa stratégie d’investissement. • ETF MSCI World Swap PEA : 88 % du portefeuille, avec des versements mensuels de 1 000 €. • Air Liquide : 12 % du portefeuille. Elle conserve cette position sans chercher à la renforcer pour le moment. 📈 CTO BoursoBank : 850 € • Ouvert le 3 juin 2026. • ETF Bitcoin : 100 % du portefeuille. Claire constitue progressivement une exposition au Bitcoin, en privilégiant les achats lors des corrections de marché. Elle réfléchit également à ajouter une exposition à l’or via un produit coté. 📊 Situation et objectifs : • Claire adopte une stratégie d’investissement à long terme, avec deux objectifs principaux : faire fructifier son patrimoine et préparer sa retraite. • Elle dispose actuellement d’environ 73 150 € de liquidités sur ses comptes courants et livrets, dont une partie pourrait être investie. ❓ Ses questions : 1️⃣ Avec autant de liquidités disponibles, vaut-il mieux investir une somme importante immédiatement sur son PEA (lump sum) ou augmenter progressivement son DCA mensuel sur l’ETF MSCI World ? 2️⃣ Est-il pertinent de transférer une partie de ses liquidités vers un ETF monétaire sur CTO, en comparant les rendements nets, les frais et la fiscalité avec ceux des livrets réglementés ? 3️⃣ Devrait-elle continuer à renforcer progressivement son exposition au Bitcoin sur CTO et ajouter une ligne dédiée à l’or pour diversifier davantage son portefeuille ?

🙋‍♂️ Jean-Christophe, 24 ans 💍 Pacsé, sans enfant 🎓 Ingénieur en mathématiques appliquées 🇨🇭 Jean-Christophe a fait le choix de s’installer à la frontière suisse allemande afin de maximiser ses revenus, sa capacité d’épargne et ses investissements. 💸 Salaire : ~8 000 € net/mois avant impôts, soit environ 6 500 € après impôts. 🤑 Patrimoine financier : ~95 500 € ❌ Aucun héritage reçu (Ses premiers milliers d’euros ont été générés grâce à plusieurs business lancés pendant ses études). 🏦 Charges fixes : ~1 500 €/mois 💰 Capacité d’épargne : ~5 000 €/mois 🧠 Grâce à son statut de frontalier suisse et à une bonne maîtrise de ses dépenses, Jean-Christophe parvient à épargner une part particulièrement importante de ses revenus. → Son objectif est désormais de faire fructifier son capital pour atteindre l’indépendance financière avant ses 35 ans. 🏦 Épargne de sécurité : ~37 708 € • Livret A : 23 364 € • PEL : 8 400 € • LDDS : 4 000 € • Livret Jeune : 1 945 € 📈 Investissements boursiers : ~37 594 € • PEA BoursoBank : 33 102 € • CTO Trade Republic : 3 492 € • Assurance-vie Linxea Spirit 2 : 1 000 € 🟠 Cryptomonnaies et alternatifs : ~14 961 € • Bitcoin : 10 000 € • Métaux précieux : 4 567 € • Binance / autres cryptomonnaies : 394 € 💶 Comptes courants et liquidités : ~5 239 € 🏠 Immobilier : aucun → Jean-Christophe ne possède actuellement aucun bien immobilier, mais envisage de se lancer dans l’investissement locatif afin de diversifier son patrimoine et de profiter de l’effet de levier du crédit. → Sa capacité d’emprunt serait estimée entre 500 000 € et 600 000 €, ce qui pourrait lui permettre d’envisager plusieurs projets immobiliers. 📊 Stratégie d’investissement : Jean-Christophe investit actuellement environ 5 000 € par mois en Bourse et dans les cryptomonnaies, en privilégiant une stratégie de DCA. Chaque mois, ses investissements sont répartis de la manière suivante : • ETF MSCI World : 3 000 € • ETF marchés émergents : 1 000 € • Cryptomonnaies / Stock-picking : 1 000 € → Il privilégie principalement les marchés actions, avec une exposition importante aux entreprises internationales, aux pays émergents et aux cryptomonnaies. → Contrairement à certains investisseurs qui cherchent à anticiper les corrections, Jean-Christophe préfère investir régulièrement afin de faire travailler son argent sur le long terme. 🎯 Objectifs et stratégie : • Atteindre l’indépendance financière avant 35 ans, soit dans environ 10 ans. • Augmenter progressivement ses revenus professionnels pour atteindre 7 000 € nets après impôts par mois. • Continuer à investir environ 5 000 € chaque mois afin d’accélérer la croissance de son patrimoine. • Étudier la possibilité de diversifier ses investissements vers l’immobilier locatif, tout en conservant une forte exposition aux marchés financiers. ❓ Ses questions : 1️⃣ Avec une capacité d’emprunt estimée entre 500 000 € et 600 000 €, serait-il pertinent pour Jean-Christophe de commencer dès maintenant à investir dans l’immobilier locatif, alors que son objectif est d’atteindre l’indépendance financière dans seulement 9 ans ? 2️⃣ Sa stratégie actuelle, qui consiste à investir massivement en Bourse, sur les marchés émergents et dans les cryptomonnaies, est-elle réellement la plus adaptée à son objectif ? Ou aurait-il intérêt à diversifier davantage son patrimoine vers d’autres classes d’actifs afin d’améliorer son couple rendement/risque, sans compromettre ses ambitions d’indépendance financière ?