bibi 🇩🇿🇵🇸

🙋‍♂️ Sami, 33 ans, et Sonia, 32 ans 💍 En couple, avec un enfant 💼 Médecin anesthésiste et médecin généraliste 💰 Patrimoine brut : ~1 006 000 € 🤑 Patrimoine net : ~728 000 € 💸 Revenus de Sami : ~15 000 € net après impôts 💸 Revenus de Sonia : ~6 000 € net après impôts → Tranche marginale d’imposition : 41 % → 2 500 € investis automatiquement chaque mois, auxquels s’ajoutent des versements ponctuels. 🏠 Propriétaires de leur résidence principale • Valeur estimée : 270 000 € • Mensualité : ~1 600 € • Capital restant dû : ~278 000 € 🧠 Sami investit depuis juillet 2024, en gestion 100 % libre. Il s’occupe également des placements de sa conjointe. 📈 Portefeuille investi : ~552 000 € → Plus-value latente : environ +91 000 € (+20 %) 💵 Liquidités : 142 200 € • Comptes courants : 58 400 € • Livrets réglementés et autres livrets : 83 800 € 🚗 Autres actifs : 50 900 € • Véhicule : 28 000 € • Montres : 19 000 € • Bijoux : 3 900 € 📈 PEA de Sami : 188 150 € • Performance : +25,9 % (+38 700 €) • ETF diversifiés : ~170 300 € (91 %) • Actions individuelles : ~17 700 € (9 %) Principaux ETF : • S&P 500 : 72 250 € • MSCI World : 43 000 € • Stoxx Europe 600 : 31 770 € • Marchés émergents : 23 250 € → Quelques actions en direct, notamment Sidetrade, ASML, ArcelorMittal et LVMH. → Son PEA a déjà atteint le plafond de versements de 150 000 €. 📈 PEA de Sonia : 96 260 € • Performance : +22,1 % (+17 400 €) Portefeuille composé à 100 % d’ETF : • S&P 500 : 51 870 € • Stoxx Europe 600 : 26 200 € • Marchés émergents : 18 140 € 🌍 Assurances-vie : ~120 200 € • Lucya Cardif (Sami) : 45 580 € (+25,0 %) • Linxea Spirit 2 (Sami) : 32 930 € (+16,9 %) • Linxea Spirit 2 (Sonia) : 32 240 € (+6,4 %) • SwissLife (Sonia) : 9 465 € (+10,7 %) → Principalement investies en ETF actions, SCPI et private equity. → Environ 25 465 € investis en SCPI. → Seulement 2 146 € placés sur des fonds en euros, soit environ 0,4 % du portefeuille financier. → Le contrat SwissLife, jugé trop chargé en frais, n’est plus alimenté. 📊 PER : 89 280 € • Performance globale : +18,9 % (+14 200 €) • PER de Sami : 65 080 € • PER de Sonia : 24 200 € → Investis principalement sur des ETF S&P 500, MSCI World et marchés émergents. → Les versements ont été déduits du revenu imposable, avec une TMI de 41 %. 📱 Comptes-titres : 30 180 € • Performance globale : +23,1 % (+5 700 €) • BoursoBank (Sami) : 9 600 € • Trade Republic (Sonia) : 19 630 € • Trade Republic (Sami) : 950 € → Exposition notamment aux semi-conducteurs, à Microsoft, à l’énergie et à SpaceX via un produit pré-IPO. → Le portefeuille de Sonia comprend également GE Vernova, NextEra Energy et Eaton. 🟠 Cryptomonnaies : 22 440 € • Bitcoin : 20 370 € • Ethereum : 1 210 € • Solana : 850 € → Moins-value latente : -1 340 € (-5,6 %) 🥇 Or et métaux physiques : 4 200 € 🎯 Objectifs et stratégie : • Atteindre la liberté financière le plus rapidement possible. • Préparer leur retraite sans dépendre uniquement du système public. • Organiser progressivement la transmission de leur patrimoine à leur enfant. • Continuer à alimenter le PEA de Sonia, celui de Sami étant déjà au plafond. • Diversifier davantage leur patrimoine au-delà des ETF indiciels. • Conserver une trésorerie importante pour un éventuel investissement immobilier à l’étranger. ❓ Leurs questions : 1️⃣ Maintenant que le PEA de Sami est au plafond, où devraient-ils investir leurs prochains revenus : CTO, assurance-vie ou PER ? 2️⃣ Avec leur patrimoine actuel, serait-il pertinent d’augmenter leur exposition au private equity ? 3️⃣ Les obligations ont-elles un intérêt dans leur situation ? ETF obligataires, fonds datés ou obligations en direct ? 4️⃣ Devraient-ils développer leur patrimoine immobilier avec du locatif, des SCPI en direct ou du démembrement, ou conserver leur stratégie actuelle ?

Les gens de Paris, Lyon, Marseille commencez à bien bien réviser les EDN sinon vous allez finir dans la diagonale du vide, dépaysement totale #RendezMoiVaulxEnVelin

800 km de déménagement en bla bla car bus (23h30 - 12h30) a l'autre bout de la France dans une ville misérable ah lala faut travailler a l'école en fait

Vous vous souvenez des internes en médecine qui sont très mal payés ouin ouin ? Ça donne ça, pour un interne en anesthésie :

On peut esquiver les pots de départs, les boire un verre quand tu es interne ou pas ? Ou c'est très mal vu et tu finis par te faire ficher