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🙋♀️ Claire, 27 ans
💍 Célibataire, sans enfant
🧳 Contrôleuse de gestion
💰 Salaire : 2 600 € nets/mois après impôt (46 000 € bruts/an)
🤑 Patrimoine financier : ~187 000 € (hors immobilier)
🏠 Immobilier : Claire participe à un projet immobilier familial à Lyon, portant sur un appartement d’une valeur de 422 000 €.
Le financement a débuté en septembre 2026, avec une mensualité globale de 1 800 €.
Une délégation d’assurance emprunteur a également permis de réaliser 100 € d’économies par mois sur l’assurance du crédit.
💵 Héritage : 40 000 € de droits sur une assurance-vie, actuellement indisponibles.
🏠 Charges fixes : Sa participation aux mensualités du crédit immobilier n’est pas précisée.
💰 Épargne et investissements actuels (Caisse d’Épargne et BoursoBank) :
• Compte courant : 6 000 €
• Livret A : 22 950 €
• LDDS : 12 000 €
• Livret Bourso+ : 32 200 €
• PEA : 73 133 €
• CTO : 850 €
• Assurance-vie : 40 000 € (indisponibles pour le moment)
📈 PEA BoursoBank : 73 133 €
• Ouvert le 17 avril 2021, mais réellement exploité depuis environ 3 ans.
• Après quelques débuts compliqués en stock-picking, Claire a décidé de simplifier sa stratégie d’investissement.
• ETF MSCI World Swap PEA : 88 % du portefeuille, avec des versements mensuels de 1 000 €.
• Air Liquide : 12 % du portefeuille. Elle conserve cette position sans chercher à la renforcer pour le moment.
📈 CTO BoursoBank : 850 €
• Ouvert le 3 juin 2026.
• ETF Bitcoin : 100 % du portefeuille.
Claire constitue progressivement une exposition au Bitcoin, en privilégiant les achats lors des corrections de marché.
Elle réfléchit également à ajouter une exposition à l’or via un produit coté.
📊 Situation et objectifs :
• Claire adopte une stratégie d’investissement à long terme, avec deux objectifs principaux : faire fructifier son patrimoine et préparer sa retraite.
• Elle dispose actuellement d’environ 73 150 € de liquidités sur ses comptes courants et livrets, dont une partie pourrait être investie.
❓ Ses questions :
1️⃣ Avec autant de liquidités disponibles, vaut-il mieux investir une somme importante immédiatement sur son PEA (lump sum) ou augmenter progressivement son DCA mensuel sur l’ETF MSCI World ?
2️⃣ Est-il pertinent de transférer une partie de ses liquidités vers un ETF monétaire sur CTO, en comparant les rendements nets, les frais et la fiscalité avec ceux des livrets réglementés ?
3️⃣ Devrait-elle continuer à renforcer progressivement son exposition au Bitcoin sur CTO et ajouter une ligne dédiée à l’or pour diversifier davantage son portefeuille ?
